Dư nợ hiện tại là thuật ngữ rất quen thuộc trong lĩnh vực tài chính khi làm hồ sơ vay vốn.Tuy nhiên không phải ai cũng biết dư nợ hiện tại là gì? và hiểu rõ tường tận về dư nợ hiện tại cùng những điều liên quan. Vậy dư nợ hiện tại được hiểu như thế nào? Mức độ ảnh hưởng của dư nợ ra sao? Hãy cùng chúng tôi giải đáp những thắc mắc về dư nợ hiện tại qua bài viết dưới đây nhé!
Dư nợ hiện tại là gì?
Để biết dư nợ hiện tại là gì? thì trước hết chúng ta cần tìm hiểu về khái niệm của nó. Dư nợ hiện tại nhằm để chỉ số tiền nợ mà khách hàng nợ từ các hoạt động vay vốn ngân hàng hoặc các công ty, tổ chức tài chính như vay tín chấp, vay thẻ tín dụng,... Trong bài viết hôm nay chúng ta sẽ tìm hiểu chủ yếu về dư nợ tín dụng – một loại dư nợ rất phổ biến hiện nay.
Theo đó, dư nợ tín dụng là một phạm vi nhỏ hơn của dư nợ, là số nợ của đối tượng khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng. Với đối tượng này thì dư nợ tín dụng sẽ bằng với số tiền mà họ chi tiêu hoặc rút tiền mặt. Bởi bản chất của thẻ tín dụng là dùng trước trả sau. Điều này đồng nghĩa với khi bạn sử dụng thẻ tín dụng là bạn đang vay tiền của ngân hàng. Khoản vay này sẽ có ngày thanh toán rõ ràng và hạn mức nhất định.
Chính vì lẽ đó mà dư nợ tín dụng cũng là một yếu tố để ngân hàng đánh giá điểm tín dụng của bạn. Trường hợp bạn thanh toán khoản nợ không đúng hạn thì sẽ bị trừ điểm tín dụng hoặc cao hơn là rơi vào nợ xấu. Tùy vào mức độ nợ xấu mà gây ảnh hưởng đến bạn trong những lần vay tín chấp tiếp theo.
Các nhóm dư nợ hiện tại
Nói đến đây thì chắc bạn cũng đã biết dư nợ hiện tại là gì rồi. Để thông tin thêm phần sâu sắc hơn chúng tôi mời bạn xem qua về các nhóm dư nợ tín dụng hiện nay. Cụ thể:
- Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn, đây là nhóm được đánh giá có khả năng thu hồi cả gốc lẫn lãi theo đúng thời hạn. Các khoản nợ này đang trong thời hạn hoặc chỉ quá trong vòng 10 ngày
- Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý, là nhóm đối tượng có khoản nợ từ 10 ngày đến dưới 30 ngày hoặc các khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả
- Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn, tức là các khoản nợ từ 30 ngày đến dưới 90 ngày hoặc các khoản nợ có thời gian cơ cấu quá hạn 30 ngày
- Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ, là khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày hoặc khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả quá từ 30 – 90 ngày
- Nhóm 5: Dư nợ có nguy cơ mất vốn, gồm các khoản nợ quá 180 ngày trở lên hoặc khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả quá 90 ngày trở lên.
Hậu quả và những lưu ý khi dư nợ hiện tại
Như đã đề cập về dư nợ hiện tại là gì? thì đây là một khoản nợ có thể gây ảnh hưởng lớn đến quá trình đầu tư. Với những khách hàng nằm ở nhóm 1 thì vẫn có khả năng được chấp thuận vay vốn. Nếu ở nhóm 2 thì khi muốn vay vốn phải chấp nhận một số quy định và điều kiện đánh giá khác.
Trường hợp bạn thuộc nhóm 3, 4, 5 thì được coi là có lịch sử tín dụng kém, khả năng bị từ chối ở lần vay sau sẽ rất cao. Không những vậy dư nợ tín dụng còn gây ra một số hậu quả như một số đơn vị cho vay có thể áp dụng mức phạt phí trả chậm bằng 5 – 6% số tiền nợ. Cùng với đó là lãi nợ quá hạn có thể lên gấp 1,5 lần lãi suất thông thường. Chưa kể bạn sẽ không được sử dụng thẻ tín dụng, không có cơ hội vay vốn ở bất kỳ ngân hàng, công ty tài chính nào.
Để tránh tình trạng rơi vào nợ xấu do dư nợ bạn cần chú ý đến việc lựa chọn lãi suất quá hạn thẻ phù hợp. Lúc này nên tìm một ngân hàng có quá hạn ưu đãi thấp. Tiếp theo là thường xuyên tra cứu lịch sử, kiểm tra dịch vụ để thanh toán một cách đúng hạn. Điều này sẽ giúp bạn hưởng ưu đãi miễn lãi và không phải chịu phí thanh toán trễ hạn. Một lưu ý dành cho bạn đó chính là thanh toán trước vài ngày so với ngày đến hạn.
Có rất nhiều cách để bạn thanh toán dư nợ đúng hạn như thanh toán từ tài khoản khác bằng cách chuyển khoản vào thẻ tín dụng đúng hạn hoặc có thể đến trực tiếp tại ngân hàng, công ty tài chính thanh toán bằng tiền mặt. Mặt khác, để hạn chế dư nợ bạn nên hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng và chi tiêu một cách hợp lý. Bên cạnh đó là luôn có ý thức bảo mật thẻ tín dụng của mình, giữ lại các thông tin liên quan và không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng.
Trên đây là những giải đáp của chúng tôi cho câu hỏi dư nợ hiện tại là gì? Hy vọng rằng với bài viết này bạn đã hiểu hơn về dư nợ hiện tại cũng như biết một số cảnh để không xảy ra tình trạng dư nợ.