Imdb
    What's Hot

    Việc Làm Tốt – Website tìm việc làm bán thời gian hàng đầu hiện nay

    Tạo sao nên lựa chọn Microsoft 365 Business Standard?

    Mách bạn top resort Phú Quốc dành cho kỳ nghỉ dưỡng tuyệt hảo

    Facebook Twitter Instagram Pinterest
    Imdb Imdb
    Facebook Twitter Instagram
    • Trang Chủ
    • Xe Hơi
    • Sức Khỏe
    • Du Lịch
    • Blog Đời Sống
    • Khéo Tay Hay Làm
    • Ứng Dụng – Phần Mềm
    • Nội – Ngoại thất
    Imdb
    Home»Blog Đời Sống»Rủi ro tín dụng là gì? Cách quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả cao
    Blog Đời Sống

    Rủi ro tín dụng là gì? Cách quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả cao

    Share
    Facebook Twitter LinkedIn Pinterest Email

    Những câu chuyện vay vốn đầu tư, kinh doanh và nhu cầu tiêu dùng không còn là xa lạ nữa trong bối cảnh hội nhập hiện nay. Trong đó, rủi ro tín dụng thường xảy ra trong vay vốn của các hoạt động tín dụng, đây nỗi băn khoăn mà bất cứ công ty tài chính hay ngân hàng thương mại nào cũng gặp phải. Vậy rủi ro tín dụng là gì? Làm thế nào để có cách quản lý rủi ro tín dụng có hiệu quả cao? Bạn sẽ hiểu rõ khi đọc bài viết sau đây!quản lý rủi ro tín dụng (1)

    Mục Lục

    • Thế nào là rủi ro tín dụng?
    • Cách quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả cao
      • Chỉ tiêu đánh giá rủi ro
        • Đối với nợ quá hạn
        • Đối với nợ xấu
        • Đối với dự phòng rủi ro tín dụng
      • Quy trình xử lý rủi ro tín dụng
        • Bước 1: Xác định rủi ro
        • Bước 2: Đo lường rủi ro
        • Bước 3: Tổ chức kiểm tra, giám sát
        • Bước 4: Giải quyết rủi ro

    Thế nào là rủi ro tín dụng?

    Là những rủi ro xảy ra khi khách hàng của ngân hàng không thực hiện theo đúng điều khoản trong hợp đồng tín dụng, vay vốn được thỏa thuận trước đó giữa bên cho vay và người vay. Khi người vay chậm trả hoặc trả không đủ hoặc không trả nợ gốc + lãi khi đến thời hạn trả nợ, làm tổn thất tài chính trong hoạt động kinh doanh của công ty tài chính, ngân hàng thương mại.

    Khi tỷ lệ rủi ro tín dụng quá cao, ngân hàng không thể thanh toán các khoản vay huy động từ các ngân hàng quốc tế và chậm trả lãi cho khách hàng, điều này dễ làm mất uy tín của ngân hàng, tổ chức tài chính, thậm chí phá sản.

    Cách quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả cao

    Cách quản lý rủi ro tín dụng là xác định chỉ tiêu đánh giá rủi ro và tìm ra quy trình, cách xử lý rủi ro đó, dưới đây là nội dung chi tiết:

    Chỉ tiêu đánh giá rủi ro

    Rủi ro tín dụng là nguy cơ dẫn đến thất thoát tài chính của nhiều công ty tín dụng và ngân hàng trong hoạt động tín dụng, chúng tôi đưa ra 3 chỉ tiêu đánh giá bao gồm: nợ quá hạn, nợ xấu và dự phòng rủi ro tín dụng.

    Đối với nợ quá hạn

    Nợ quá hạn là tiêu chí hàng đầu để đánh giá hoạt động tín dụng của ngân hàng đang gặp rủi ro tín dụng. Lúc này bên vay không trả nợ đúng hạn,  hoặc trả một phần hoặc không trả cả gốc lẫn lãi mà trước đó khách hàng và phía công ty tài chính, ngân hàng đã thỏa thuận trong điều khoản của hợp đồng tín dụng.

    Dựa vào thời gian nợ quá hạn, hợp động khoản vay trên được xác định theo các cấp độ từ thấp đến cao như: nợ đủ tiêu chuẩn, nợ cần chú ý, nợ dưới tiêu chuẩn, nợ nghi ngờ, nợ có khả năng mất vốn. Ngân hàng thương mại gặp rủi ro cao khi có chỉ tiêu nợ quá hạn và khách hàng có nợ quá hạn lớn, dưới đây là cách tính tỷ lệ của 2 chỉ tiêu:

    • Tỷ lệ khách hàng có nợ quá hạn = số lượng khách hàng có nợ quá hạn/tổng số lượng khách hàng có dư nợ.
    • Tỷ lệ nợ quá hạn = số dư nợ quá hạn/tổng dư nợ.

    Đối với nợ xấu

    Nợ xấu được xác định khi người vay quá hạn 90 ngày không trả bất cứ khoản nợ gốc + lãi nào cho công ty tài chính, ngân hàng. Người vay bị nghi ngờ về khả năng trả nợ và khả năng thu hồi vốn của bên cho vay không thể, do người vay thất thoát tiền trong kinh doanh, tuyên bố phá sản, vỡ nợ hoặc mất khả năng thanh toán khoản vay. quản lý rủi ro tín dụng (1)

    Dựa vào thời gian quá hạn và khả năng trả nợ của người vay, nợ xấu được chia thành 3 nhóm: Nhóm 3 (dưới chuẩn), nhóm 4 (nghi ngờ), nhóm 5 (khả năng mất vốn). Để phản ánh nợ xấu, chúng ta có 4 chỉ tiêu:

    • Tỷ lệ nợ xấu  = nợ xấu/tổng dư nợ (đảm bảo tỷ lệ duy trì dưới 5%, tốt nhất là từ 1% đến 3%).
    • Tỷ lệ nợ xấu trên vốn chủ sở hữu = nợ xấu/vốn chủ sở hữu.
    • Tỷ lệ nợ xấu trên quỹ dự phòng tổn thất =  nợ xấu/quỹ dự phòng tổn thất.
    • Tỷ trọng nợ xấu theo nhóm nợ = dư nợ xấu nhóm (3, 4, 5)/tổng dư nợ xấu.

    Đối với dự phòng rủi ro tín dụng

    Là khoản tiền được trích lập và hạch toán vào chi phí hoạt động tín dụng để dự phòng những thất thoát có thể xảy ra đối với các khoản nợ của công ty tín dụng, ngân hàng thương mại. Đánh giá dự phòng rủi ro tín dụng được xác định theo 2 chỉ tiêu:

    • Dự phòng chung: là bảo hiểm đối với các rủi ro chung không xác định trước đó trong danh mục tín dụng và toàn bộ dự phòng đã tính vào chi phí hoạt động tín dụng của tổ chức tín dụng, ngân hàng.
    • Dự phòng cụ thể: là bảo hiểm rủi ro cụ thể đối với từng khoản vay.

    Quy trình xử lý rủi ro tín dụng

    Để quản lý và xử lý rủi ro tín dụng hiệu quả nhất thì các tổ chức tài chính và ngân hàng thương mại cần thực hiện theo quy trình sau:

    Bước 1: Xác định rủi ro

    Tiến hành thẩm định và đánh giá rủi ro đối với từng khoản mà bên cho vay đã giải ngân. Căn cứ vào tài chính của người có nhu cầu vay vốn. Nếu người vay là cá nhân, vay với mục đích phục vụ nhu cầu tiêu dùng và hoạt động kinh doanh thì cần phân tích mức lương, lịch sử trả nợ tốt.

    Nếu đối tượng vay vốn là doanh nghiệp thì cần đánh giá năng lực lãnh đạo của các cán bộ trong doanh nghiệp vay, phân tích đặc trưng ngành của doanh nghiệp muốn vay, phân tích về khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp vay với đối thủ cùng ngành trên thị trường, phân tích rủi ro hệ thống và kể cả tình hình kinh tế ở hiện tại và tương lai.quản lý rủi ro tín dụng (2)

    Bước 2: Đo lường rủi ro

    Sau khi có được các phân tích ở bước 1, ngân hàng cần sử dụng các công cụ phân tích, có số liệu đã phân tích để tính toán những rủi ro.

    Bước 3: Tổ chức kiểm tra, giám sát

    Đối với cá nhân vay tiêu dùng thì thẩm định qua lịch sử trả nợ tốt ở các công ty tín dụng, ngân hàng khác hoặc mức lương cơ bản trong 3 tháng và các thông tin được điền trong hợp đồng tín dụng.

    Đối với doanh nghiệp, bên cho vay cần quản lý và quản sát mục đích sử dụng vốn, nếu phát hiện doanh nghiệp vay sử dụng sai mục đích thì ngân hàng tạm thời ngưng giải ngân. Yêu cầu doanh nghiệp có nhu cầu vay phải giải trình và thực hiện đúng cam kết được thỏa thuận trong hợp động tín dụng.

    Bước 4: Giải quyết rủi ro

    Công ty tài chính không giải ngân đối với những hợp đồng tín dụng không tuân thủ các điều khoản đã cam kết; không giải ngân với các hợp động tín dụng có rủi ro như tài sản thế chấp không rõ ràng, không đảm bảo, mục đích sử dụng vốn không rõ ràng.

    Trên đây là cách quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả nhất mà chúng tôi muốn cung cấp đến bạn. Hy vọng sẽ bạn hiểu rõ hơn về rủi ro tín dụng và giúp cho hoạt động tín dụng của bạn tốt hơn.

     

    Related Posts

    Việc Làm Tốt – Website tìm việc làm bán thời gian hàng đầu hiện nay

    Tháng Mười Một 23, 2022

    Múa rối nước TPHCM

    Tháng Tám 31, 2021

    Cách làm cá điêu hồng hấp xì dầu sao cho đúng và ngon

    Tháng Tám 30, 2021

    Xwatch có uy tín không? Những điều bạn phải biết về Xwatch

    Tháng Tám 30, 2021
    Add A Comment

    Leave A Reply Cancel Reply

    Bài viết mới
    • Việc Làm Tốt – Website tìm việc làm bán thời gian hàng đầu hiện nay
    • Tạo sao nên lựa chọn Microsoft 365 Business Standard?
    • Mách bạn top resort Phú Quốc dành cho kỳ nghỉ dưỡng tuyệt hảo
    • So sánh Kona và Seltos – Kẻ tám lạng, người nửa cân
    • Các mẫu xe côn tay Honda cổ điển đẹp tại Việt Nam
    • Xe Honda Winner X Repsol giá bao nhiêu? Những điểm nổi bật của dòng xe này
    • Hướng dẫn tài xế đăng ký chạy Grab Car nhanh nhất
    • Ford Everest 2020 Titanium 4×4 AT 2.0L ghi dấu từng trải nghiệm của bạn
    • Đánh giá về KIA Sedona 2021 nội thất, ngoại thất, vận hành và tính an toàn
    • Mệnh Thuỷ hợp xe màu gì? Bật mí những thương hiệu xe phù hợp với mệnh Thủy
    BÀI VIẾT PHỔ BIẾN

    Mách bạn top resort Phú Quốc dành cho kỳ nghỉ dưỡng tuyệt hảo

    Updated:Tháng Tư 29, 2022

    Top những khu nghỉ dưỡng gần Hà Nội giá rẻ được yêu thích nhất

    Tận hưởng sự độc đáo số 1 tại The Shells Resort & Spa Phú quốc

    Đổi Baht Thái ở đâu? Kinh nghiệm đổi Baht Thái hữu ích

    TOP REVIEW

    Việc Làm Tốt – Website tìm việc làm bán thời gian hàng đầu hiện nay

    Tạo sao nên lựa chọn Microsoft 365 Business Standard?

    Mách bạn top resort Phú Quốc dành cho kỳ nghỉ dưỡng tuyệt hảo

    Subscribe to Updates

    Get the latest sports news from SportsSite about soccer, football and tennis.

    Chuyên mục
    • Blog Đời Sống
    • Blog Tài Chính
    • Du lịch bốn phương
    • Khéo Tay Hay Làm
    • Sức khỏe
    • Ứng dụng – Phần mềm
    • Xe hơi
    TRUY CẬP NHANH
    • Trang Chủ
    • Xe Hơi
    • Sức Khỏe
    • Du Lịch
    • Blog Đời Sống
    • Khéo Tay Hay Làm
    • Ứng Dụng – Phần Mềm
    • Nội – Ngoại thất

    Subscribe to Updates

    Get the latest creative news from FooBar about art, design and business.

    © 2023 Imdb. Designed by IMDB.COM.VN.
    • Giới thiệu
    • Liên hệ
    • Chính sách

    Type above and press Enter to search. Press Esc to cancel.